NPL Terjaga, CIMB Niaga Sukses Cetak Laba Sebelum Pajak Rp 6,7 T

Jakarta, CNBC Indonesia - PT Bank CIMB Niaga Tbk (BNGA) berhasil mencatat perolehan laba sebelum pajak konsolidasi (unaudited) sebesar Rp6,7 triliun hingga sembilan bulan pertama 2025. Jumlah ini naik sebesar 1,7% year-on-year (yoy) dan menghasilkan earnings per share Rp209,57.

Presiden Direktur & CEO CIMB Niaga, Lani Darmawan mengatakan, perolehan positif tersebut didukung oleh peningkatan kredit serta current account and savings account (CASA). Hal ini menunjukkan peningkatan operasional dan profitabilitas, yang didorong oleh pengelolaan biaya yang disiplin serta pertumbuhan pendapatan yang berkelanjutan.

Selain itu, BNGA juga terus menjaga kualitas aset dengan prinsip kehati-hatian, dengan rasio gross non-performing loan (NPL) sebesar 1,98%. Hal tersebut disertai posisi modal kuat dan solid, yang menegaskan fundamental serta ketahanan finansial Bank terjaga dengan baik.

"Sesuai purpose Advancing Customers and Society, kami tetap fokus menjalankan strategi Forward30 untuk mempercepat pertumbuhan yang berkelanjutan dan profitable. Melalui investasi berkelanjutan di bidang teknologi dan inovasi digital, kami terus meningkatkan customer experience serta memperkuat pertumbuhan yang berfokus pada nasabah dengan senantiasa bekerja dari hati," ungkap Lani dikutip dari keterangan tertulis, Kamis (30/10/2025).

Untuk diketahui, CIMB Niaga senantiasa menjaga posisi permodalan dan likuiditas yang solid dengan capital adequacy ratio (CAR) dan loan to deposit ratio (LDR) masing-masing sebesar 24,7% dan 81,1%. Total aset konsolidasian adalah sebesar Rp369,5 triliun per 30 September 2025, yang semakin memperkuat posisi CIMB Niaga sebagai bank swasta nasional terbesar kedua di Indonesia.

Di sisi lain, total Dana Pihak Ketiga (DPK) juga meningkat menjadi Rp278,0 triliun (+8,6% yoy), menunjukkan rasio CASA yang baik sebesar 67,9%. CASA tumbuh 10,6% yoy menjadi Rp188,8 triliun, sebagai hasil dari upaya untuk membina hubungan nasabah yang lebih erat dan meningkatkan pengalaman nasabah secara keseluruhan melalui layanan digital.

"Kami yakin bahwa dengan fundamental yang kuat, tim yang berdedikasi, serta pendekatan yang berorientasi pada purpose, kami dapat terus menghadirkan nilai jangka panjang dan dampak positif bagi nasabah dan masyarakat Indonesia," ujar Lani.

Sedangkan jumlah kredit/pembiayaan yang disalurkan juga tercatat naik 4,6% yoy menjadi Rp228,7 triliun, didukung oleh kinerja yang baik di seluruh segmen utama. Di mana Usaha Kecil Menengah (UKM) mencatatkan pertumbuhan tertinggi sebesar 5,7% yoy, diikuti oleh Perbankan Korporat yang tumbuh 5,4% yoy dan Perbankan Konsumer yang meningkat 4,3% yoy.

Kenaikan tertinggi di kredit/pembiayaan retail terutama dikontribusikan dari pertumbuhan Kredit Pemilikan Mobil (KPM) sebesar 18,7% yoy. Sementara itu, Unit Usaha Syariah CIMB Niaga (CIMB Niaga Syariah) terus mempertahankan posisinya sebagai salah satu Unit Usaha Syariah terbesar di Indonesia. Per 30 September 2025, total pembiayaan mencapai Rp58,2 triliun.

Meskipun terdapat pergerakan yang moderat secara tahunan, CIMB Niaga Syariah tetap berkomitmen menghasilkan pertumbuhan yang berkelanjutan dan bertanggung jawab. Adapun DPK tercatat sebesar Rp57,9 triliun, mencerminkan loyalitas dan kepercayaan nasabah.

CIMB Niaga Syariah juga secara aktif memperkuat komposisi pendanaannya dengan memperluas sumber dana berbiaya rendah melalui kemitraan strategis berbasis prinsip syariah dan keterlibatan yang mendalam dengan komunitas Islam.

"Dengan keberlanjutan (sustainability) menjadi salah satu prioritas utama kami, hampir 24% dari total pembiayaan Bank (atau sekitar Rp54,7 triliun) mendukung transisi yang adil, ekonomi rendah karbon, dan pencapaian Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (TPB) dari PBB," kata dia.

"Pada September 2025, kami meluncurkan Sustainability-Linked FX and Derivatives Program, yang dirancang untuk nasabah dalam penerapan prinsip ESG pada operasional bisnis mereka, sejalan dengan Kerangka Kerja Green, Social, and Sustainable Impact Products/Services milik Bank. Pencapaian ini mencerminkan fokus strategis kami untuk mengintegrasikan keberlanjutan dalam setiap aspek solusi keuangan, sejalan dengan komitmen jangka panjang kami menuju masa depan yang lebih hijau," tambah Lani.

Inovasi Digital Berkelanjutan dan Jaringan

Inovasi dan customer centricity tetap menjadi fokus CIMB Niaga dalam pengembangan digital. Pada 9M25, 91,1% dari total transaksi finansial nasabah telah dilakukan melalui layanan branchless banking seperti OCTO (Aplikasi dan Website), BizChannel@CIMB, Automated Teller Machines (ATM) dan OCTO Pay (e-money).

Selain itu, CIMB Niaga juga menghadirkan digital experience melalui model Digital Branch yang memadukan fitur Cabang Konvensional dan Digital Lounge. Untuk mendorong adopsi digital di kantor cabang lainnya, CIMB Niaga juga memperkenalkan Digital Hub yang dilengkapi mesin Self Service Banking dan Self Service Tablet untuk mempercepat layanan kepada nasabah.

Adapun konsep cabang ini menawarkan pengalaman perbankan yang komprehensif dan serba digital, dengan tetap mempertahankan sentuhan layanan personal yang ramah khas CIMB Niaga. Hingga 30 September 2025, konsep ini diimplementasikan di 58 kantor cabang seluruh Indonesia, terdiri dari 30 Digital Branch dan 28 Digital Hub.

Dengan mengintegrasikan perangkat digital self-service, termasuk tablet dan mesin Self-Service Banking, kantor cabang ini memungkinkan nasabah untuk melakukan layanan penting seperti pembukaan rekening, penerbitan kartu debit, dan pembaruan Customer Information File (CIF) dalam waktu kurang dari lima menit.

Sementara itu, OCTO Mobile dan OCTO Clicks kini bertransformasi menjadi OCTO, yang mengintegrasikan layanan mobile dan internet banking dalam satu platform. Melalui transformasi ini, nasabah dapat menikmati pengalaman perbankan digital yang konsisten, aman, dan nyaman menggunakan user ID yang sama di aplikasi dan website.

Kini, OCTO bukan sekadar aplikasi perbankan harian, melainkan jembatan yang menghubungkan nasabah dengan CIMB Niaga secara lebih cerdas, cepat, dan personal. Selain fitur-fitur utama seperti transfer BI-FAST, top-up e-wallet, dan pembayaran QRIS, CIMB Niaga terus melengkapi Aplikasi OCTO dengan berbagai inovasi seperti QRIS Tap, QRIS lintas negara untuk Jepang, NFC Tap and Pay, konversi Poin Xtra ke miles, pengajuan kartu kredit dan pinjaman personal, serta layanan asuransi Sun Life.

Bagi investor, kampanye #GetWealthSoon mendukung pertumbuhan wealth secara digital dengan rangkaian produk seperti reksa dana, obligasi ritel, dan korporasi, dilengkapi dengan fitur monitoring portofolio dan performance insights. Aplikasi OCTO kini juga terintegrasi dengan OCTO Call (panggilan berbasis data) dan OCTO WhatsApp yang memungkinkan koneksi langsung ke Contact Center CIMB Niaga.

Adapun CIMB Niaga menjadi bank pertama di Indonesia yang menghadirkan layanan panggilan melalui WhatsApp. Memperkokoh pengalaman digital banking, OCTO versi website siap melayani kebutuhan finansial nasabah yang lebih kompleks, mulai dari jual beli emas, pengelolaan transaksi massal, hingga pengajuan kartu kredit dan pinjaman pribadi.

OCTO juga menawarkan salah satu pengalaman digital wealth yang memungkinkan nasabah membandingkan kinerja berbagai reksa dana dan obligasi hingga lima tahun ke belakang, serta memantau portofolio setiap bulan. Berbagai inovasi dan pengembangan di segmen digital wealth telah direncanakan untuk tahun 2025 guna menjawab tingginya permintaan.

Seiring dengan kemajuan ini, transaksi finansial melalui aplikasi dan website OCTO tumbuh 44% sepanjang 9M25. Melalui transformasi digital ini, CIMB Niaga menegaskan komitmennya untuk menghadirkan solusi perbankan yang lebih simple, lebih baik, lebih cepat (simpler, better, faster), sesuai dengan gaya hidup nasabah yang terus berkembang.

Selain itu, anak perusahaan PT CIMB Niaga Auto Finance (CNAF) juga telah memiliki aplikasi digitalnya bernama CNAF Mobile yang memungkinkan calon nasabah untuk mengajukan pembiayaan melalui ponselnya.

Untuk mendukung pertumbuhan bisnis, CIMB Niaga terus meningkatkan customer experience dengan menawarkan berbagai produk dan layanan yang komprehensif melalui 393 cabang dan jaringan. Per 30 September 2025, jaringan Bank secara nasional didukung oleh 2.883 ATM (termasuk Cash Remittance Machine and Multidenom Deposit Machine) dan 674.844 EDC, QR dan e-Commerce.

CIMB Niaga Luncurkan GreenBizReady untuk Transisi Keberlanjutan Nasabah UKM dan Komersial

Sebagai bagian dari komitmen keberlanjutan Perseroan, CIMB Niaga menghadirkan GreenBizReady, platform kolaboratif untuk mendukung nasabah segmen UKM serta perbankan komersial dalam transisi menuju praktik bisnis yang lebih ramah lingkungan dan berkelanjutan. Ekosistem keberlanjutan satu pintu ini bertujuan untuk menyederhanakan dan mempercepat proses transformasi bagi bisnis yang ingin mengintegrasikan prinsip keberlanjutan dalam operasional mereka.

Melalui GreenBizReady, CIMB Niaga menghubungkan nasabah dan calon nasabah dengan berbagai penyedia solusi keberlanjutan, seperti platform pengukuran emisi gas rumah kaca (GRK), penyedia teknologi energi terbarukan dan efisiensi energi, capacity building, serta konsultasi dan assurance terkait kinerja lingkungan dan sosial. Platform ini berperan sebagai penghubung strategis yang menyelaraskan tujuan bisnis dengan solusi keberlanjutan yang praktis dan berdampak.

"Kami berkomitmen untuk terus mengembangkan inisiatif ini seiring dengan pertumbuhan kebutuhan dan kesiapan pasar. Tentunya, dukungan dari pemerintah, regulator, dan pelaku usaha sangat penting agar ekosistem keuangan berkelanjutan semakin kokoh. GreenBizReady merepresentasikan bentuk kemitraan strategis yang menghadirkan solusi pembiayaan dan non-pembiayaan terintegrasi," ungkap dia.

"Kami berharap upaya ini dapat menjadi katalisator perubahan nyata menuju ekonomi hijau dan inklusif di Indonesia selaras dengan pesan keberlanjutan CIMB Niaga #SekarangUntukMasaDepan dan strategi bisnis jangka panjang Forward30 serta purpose kami Advancing Customers and Society," ujar Lani.

(rah/rah)
[Gambas:Video CNBC]

Next Article RUPS Setuju Spin-Off CIMB Niaga Syariah, Quraish Shihab Mundur